Tanto si es nuevo en el mundo de las inversiones como si es un inversor experimentado, querrá sacar el máximo provecho de su inversión. Para maximizar sus beneficios, deberá considerar las implicaciones fiscales de su inversión. Esto implica considerar su categoría impositiva y el impacto del impuesto sobre las ganancias de capital.
Estamos aquí para ayudarle a maximizar sus inversiones y proteger su patrimonio de la alta inflación. Continúe leyendo para obtener nuestra útil guía sobre inversión fiscalmente eficiente, que incluye:
- ¿Qué es la inversión fiscalmente eficiente?
- Por qué es tan importante invertir con ventajas fiscales
- Los pormenores del impuesto sobre las ganancias de capital en las inversiones en el Reino Unido
- Las cinco inversiones fiscalmente más eficientes
- ¿Es el arte una inversión fiscalmente eficiente?
¿Qué es la inversión fiscalmente eficiente?
Una inversión fiscalmente eficiente se basa en elegir la inversión adecuada en la cuenta adecuada. Se trata de maximizar la rentabilidad de su inversión y minimizar los impuestos que debe pagar sobre su declaración.
Considerar las implicancias fiscales de sus inversiones puede en última instancia ayudarle a planificar su futuro, ya sea ahorrando para su jubilación, transmitiendo su riqueza a sus seres queridos o preparándose para los costos universitarios o las cuotas escolares.
Por ejemplo, podría implicar el uso de cuentas libres de impuestos (ISA), que ofrecen beneficios fiscales como retiros o crecimiento exentos de impuestos. También podría implicar optar por inversiones que ofrezcan intereses o dividendos exentos de impuestos, o incluso desgravaciones fiscales sobre su inversión.
También podrías buscar la ayuda de un asesor financiero para asegurarte de cumplir con la normativa y minimizar tus impuestos. Pero ¿por qué es tan importante ser eficiente fiscalmente al invertir? Descubrámoslo.
¿Por qué es tan importante la inversión fiscalmente eficiente?
En última instancia, la inversión fiscalmente eficiente puede ayudarle a aprovechar al máximo sus rendimientos al minimizar el impacto de los impuestos sobre sus ganancias.
Al considerar los impuestos, puede reducir legalmente sus obligaciones fiscales, lo que significa que puede conservar una mayor parte de sus ganancias. Todo se reduce a una gestión financiera responsable: garantizar la optimización de los recursos disponibles y el cumplimiento de los requisitos regulatorios.
En resumen, ser fiscalmente eficiente con sus inversiones significa que puede:
- Preserve su riqueza
- Alcanza tus metas financieras
- Construya un futuro financiero más seguro
Comprensión del impuesto sobre las ganancias de capital en las inversiones en el Reino Unido
Al vender su inversión para obtener ganancias, podría tener que pagar el Impuesto sobre las Ganancias de Capital (IGC). El IGC es un impuesto que se aplica cuando vende algo de su propiedad, ya sea arte o acciones y bonos.
Paga el impuesto sobre la cantidad de dinero que obtiene al vender el activo. Este suele calcularse comparando el valor del precio de venta con el precio de compra. Existen algunas excepciones al impuesto sobre las ganancias de capital, como:
- Beneficios de activos inferiores a £3.000
- Bonos del gobierno del Reino Unido
- La mayoría de los bonos corporativos
- Inversiones en una ISA
- Gane en la mayoría de los casos al vender su propiedad principal (casa)
Si sufre pérdidas al vender un activo, podría deducirlas de otras ganancias de capital, lo que a la larga reducirá su factura fiscal. Una pérdida al vender un activo se conoce como pérdida de capital.
La deducción del impuesto sobre la renta de las ganancias de capital (CGT) es actualmente de 3.000 libras esterlinas. Esto significa que pagará impuestos sobre cualquier cantidad que supere esta deducción anual. La cantidad que pague puede depender de varios factores, como:
- Su banda impositiva (por ejemplo, tasa básica o tasa superior)
- La naturaleza del activo
Es importante tener en cuenta que no puede transferir su asignación anual. En su lugar, aproveche al máximo esta asignación anual cada año y considere el mejor momento para vender sus inversiones a largo plazo.
Las 5 inversiones fiscalmente más eficientes que conviene considerar
Ahora que comprende la importancia de invertir de manera fiscalmente eficiente, ¡exploremos algunas de las mejores opciones disponibles para ayudarlo a maximizar sus ganancias!
1 - Cuentas de Ahorro Individuales (ISA)
Encabezando nuestra lista, encontramos las ISA. Son un recurso estable en el mundo de las inversiones: puedes invertir un máximo de £20,000 sin tener que pagar impuestos sobre la renta/rendimiento. Hay varias opciones para elegir, incluyendo:- ISA de acciones y participaciones
- ISA en efectivo
- ISA de por vida
- Y muchos más
En definitiva, todos los intereses, ganancias de capital y dividendos de las ISA están completamente exentos de impuestos. Sin embargo, tenga en cuenta que no puede añadir más de £20,000 a sus ISA; sin embargo, puede dividir esta asignación entre diferentes tipos de ISA. Esta es una buena medida para equilibrar su cartera y, en última instancia, minimizar el riesgo.
2 - Bonos Premium
A continuación, tenemos los bonos premium. Estos son emitidos por el Banco Nacional de Ahorro e Inversión (NS&I). Esta opción es un poco diferente a otras inversiones, ya que no genera intereses; en cambio, participará en un sorteo mensual de premios libres de impuestos. En este sorteo, puede ganar desde £25 hasta £1 millón, todo completamente libre de impuestos.
Puede mantener un máximo de £50,000 en Bonos Premium. La rentabilidad de estos bonos depende, en última instancia, de la suerte. Es importante tener en cuenta que la rentabilidad media de los bonos premium suele ser inferior a la de otras opciones de inversión; sin embargo, la exención de impuestos de esta opción la convierte en una excelente opción.
3 - Planes de pensiones
Los planes de pensiones pueden ofrecer desgravaciones fiscales incluso con la tasa más alta del impuesto sobre la renta. Planes como el Plan de Pensiones Personales Autoinvertido (SIPP) o una pensión de empresa son excelentes opciones: su fondo de pensiones crecerá sin pagar el impuesto sobre las ganancias de capital ni el impuesto sobre la renta.
En última instancia, esto le proporciona una ventaja fiscal a largo plazo, permitiéndole aumentar su riqueza sin preocuparse de que se desvanezca debido a los impuestos.
4 - Empresas emergentes de EIS
El EIS (Plan de Inversión Empresarial) es un incentivo con sede en el Reino Unido que incentiva a los inversores a invertir en pequeñas empresas. Con el EIS, puede aprovechar al máximo beneficios como el 0 % de Ganancias de Capital al salir de la inversión y una desgravación fiscal del 100 % si la empresa en la que invirtió quiebra.
Puede invertir un total de £1 millón por año fiscal y obtener un alivio del impuesto sobre la renta del 30% por el monto invertido.
5 - SEIS
El SEIS (Plan de Inversión en Empresas Semilla) se lanzó en 2012 para incentivar la inversión en empresas emergentes. Es similar a la inversión EIS, pero con criterios de elegibilidad ligeramente más estrictos. Puede ser una excelente opción fiscalmente ventajosa, ya que permite obtener una desgravación de hasta el 50 % en las inversiones.
Esto significa que si invierte £10,000, podría reducir su factura fiscal en la impresionante cifra de £5,000. Si la inversión no sale según lo previsto, también puede solicitar una deducción por pérdidas en su impuesto sobre la renta, lo que la convierte en una opción de bajo riesgo.
¿Es el arte una inversión fiscalmente eficiente?
Si busca invertir en arte, quizás se pregunte si es fiscalmente eficiente. Si está sujeto al tipo impositivo básico, deberá pagar el 10 % del Impuesto sobre las Ganancias de Capital (CGT) sobre las ganancias de la venta de una obra de arte. Sin embargo, si está sujeto al tipo impositivo más alto, deberá pagar el 20 % sobre las ganancias.
Tenga en cuenta que estas tarifas pueden variar, por lo que siempre debe consultar la normativa vigente y consultar con un profesional con antelación. Si está considerando invertir en arte, le recomendamos contactar con un asesor de arte ; este le guiará en el proceso y le ayudará a optimizar su inversión.
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