Ya sea que recién esté comenzando su recorrido de inversión o sea un inversionista experimentado que busca consejos sobre cómo equilibrar su cartera y aprovechar al máximo sus inversiones, está en el lugar correcto.
Una cartera equilibrada es, en definitiva, clave para una inversión exitosa. Implica invertir en una variedad de clases de activos, desde alternativos hasta tradicionales, que se ajusten a su horizonte temporal y tolerancia al riesgo.
Pero ¿por qué es tan importante una cartera equilibrada y, aún más importante, cómo equilibrar una cartera de inversiones? En este blog, exploramos:
- ¿Qué es una cartera equilibrada?
- Por qué es importante tener una cartera equilibrada
- Cómo equilibrar su cartera
- Cómo reequilibrar su cartera
- Un ejemplo de una cartera equilibrada
¿Qué es una cartera equilibrada?
En resumen, una cartera equilibrada es una estrategia de inversión que diversifica los activos en diversas clases de activos, como acciones, bonos y equivalentes de efectivo. Esto, en última instancia, puede ayudar a mitigar los riesgos y optimizar la rentabilidad.
Si busca lograr una cartera equilibrada, normalmente necesitará soportar fluctuaciones a corto plazo y aceptar un crecimiento moderado a lo largo del tiempo.
Es un excelente enfoque si tienes una perspectiva a largo plazo, por ejemplo, si estás ahorrando para la jubilación. El objetivo principal de una cartera equilibrada es crear una combinación de inversiones que pueda soportar la incertidumbre económica y las fluctuaciones del mercado, y que siga creciendo de forma constante a lo largo del tiempo.
¿Por qué es importante una cartera de inversión equilibrada?
Una cartera equilibrada puede, en última instancia, protegerle del riesgo, asegurándose de que maximice sus inversiones. Diversificar su cartera distribuye el riesgo entre las diferentes clases de activos.
Esto puede reducir el impacto de las fluctuaciones y la volatilidad del mercado en su cartera, manteniendo sus inversiones lo más seguras posible. Esto significa que, si una inversión tuviera un rendimiento inferior al esperado, sus otras inversiones podrían compensar las pérdidas y usted podría preservar su capital.
A su vez, esto significa que puede seguir obteniendo rendimientos constantes de sus inversiones a largo plazo. Puede permitir que sus ganancias crezcan y mantenerse protegido ante las caídas del mercado.
Equilibrar regularmente su cartera y adaptarla a sus objetivos y tolerancia al riesgo puede garantizar que su estrategia se mantenga alineada con ellos. Así, ya sea que esté ahorrando para la jubilación o simplemente acumulando patrimonio, un enfoque equilibrado puede ayudarle a seguir por buen camino.
Pasos a seguir para equilibrar su cartera
Exploremos algunos de los pasos clave a seguir si busca lograr una cartera equilibrada:
Determine su tolerancia al riesgo
Primero, deberá determinar su tolerancia al riesgo: cuánto riesgo está dispuesto a aceptar cómodamente. Considere sus objetivos financieros: ¿cuánto tiempo está dispuesto a esperar para acceder a sus fondos?
¿Está usted dispuesto a esperar cómodamente un largo tiempo y capear las fluctuaciones , o está buscando ganancias a corto plazo?
Si busca un riesgo mínimo, considere preservar su capital y concentrarse en la asignación defensiva de activos.
Sin embargo, si simplemente busca obtener mayores rendimientos, puede optar por una estrategia más agresiva y buscar mayores rendimientos a través de una mayor exposición a las acciones.
Comprenda las diferentes clases de activos
Una vez que haya determinado su tolerancia al riesgo, puede empezar a pensar en cómo asignará sus activos. Algunas clases de activos incluyen:- Cepo
- Cautiverio
- Efectivo/Equivalentes de efectivo
- Bienes raíces
- Materias primas (por ejemplo, oro y plata)
- Inversiones alternativas (por ejemplo, activos no tradicionales)
- Divisa
- Objetos de colección (por ejemplo, arte, whisky y monedas raras)
Las acciones y los bonos son una opción popular. Las acciones representan un porcentaje de propiedad en una empresa y pueden generar una apreciación significativa del capital con el tiempo. Las acciones pueden ser un poco más volátiles, pero históricamente han superado a muchas otras clases de activos a largo plazo.
Los bonos, por otro lado, son títulos de deuda emitidos por empresas o gobiernos. Al invertir en bonos, se recibe una renta fija mediante el pago regular de intereses.
Sin embargo, esta opción suele ofrecer una rentabilidad inferior a la de las acciones. Son una excelente opción si busca estabilidad y preservación de capital. En definitiva, la opción adecuada para usted depende de su horizonte temporal, sus objetivos financieros y su tolerancia al riesgo.
Asignar sus activos
Ahora es el momento de asignar sus activos: hay dos métodos clave a considerar:
Asignación estratégica de activos : Esto implica establecer asignaciones objetivo para cada clase de activo, considerando sus objetivos y tolerancia al riesgo. Por ejemplo, un inversor conservador que busca minimizar el riesgo podría optar por asignar el 60 % a bonos, el 30 % a acciones y el 10 % a equivalentes de efectivo.
Asignación táctica de activos : implica modificar su cartera en función de los cambios o predicciones del mercado. Deberá evaluarla periódicamente para aprovechar las oportunidades a corto plazo y eliminar los riesgos emergentes.
Encontrar el equilibrio adecuado es clave en la asignación de activos. Lograr el equilibrio adecuado puede garantizar que su cartera resista las fluctuaciones del mercado y, en última instancia, aumentar las probabilidades de éxito de la inversión.
Diversifique su cartera
Asignar sus activos es solo una parte de su estrategia de inversión; uno de los aspectos más importantes es la diversificación. Esto significa, básicamente, dividir sus fondos entre diferentes activos para minimizar el riesgo.
Por ejemplo, si ha asignado el 70% de su dinero a acciones y bonos, considere diversificar su cartera para incluir otros activos como inversiones alternativas o equivalentes de efectivo.
Ya sea que invierta en bonos corporativos, bonos gubernamentales, fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF), La clave es no apostar todo a una sola carta. Muchos inversores optan por incluir inversiones alternativas, como inversiones en arte, en sus carteras.
La inversión en arte puede ser una excelente protección contra la inflación y es conocida por su estabilidad de mercado durante las recesiones económicas. Con Grove Gallery, puede generar una rentabilidad de hasta el 12 % anual.
Reequilibre su cartera periódicamente
Revise su asignación de activos periódicamente y considere qué podría necesitar cambios. Esto implica evaluar todas sus cuentas a largo plazo y asegurarse de que sigan alineadas con sus porcentajes ideales, y realizar los cambios pertinentes si no es así.
Por ejemplo, considere vender algunas acciones de las clases de activos con porcentajes más altos, o invertir más en activos con porcentajes más bajos. Si es consciente del riesgo, podría reequilibrar su cartera trimestralmente. Sin embargo, si invierte a largo plazo, una vez al año podría ser la mejor opción.
Un ejemplo de una cartera equilibrada
- 50% en acciones para el crecimiento, distribuidas en diferentes industrias y regiones
- 40% en bonos para estabilidad e ingresos regulares, incluidos bonos gubernamentales y corporativos
- 5% en bienes raíces para diversificación y ganancias
- 5% en arte para estabilidad y apreciación
Conclusiones clave
- Una cartera equilibrada implica diversificación entre diferentes activos para gestionar el riesgo.
- Debe evaluar sus objetivos y tolerancia al riesgo para determinar la combinación correcta de activos.
- Debe revisar y reequilibrar periódicamente su cartera para asegurarse de que aún esté alineada con sus objetivos financieros.
- Los activos alternativos, como la inversión en arte, pueden ayudarle a diversificar su cartera
- No existe una solución única para todos cuando se trata de construir su cartera de inversiones
