En lo que respecta a las finanzas personales y a la creación de patrimonio para generar ingresos por inversiones, es necesario invertir el dinero con prudencia. Los ingresos por inversiones se refieren al dinero obtenido de sus inversiones. Estos ingresos pueden presentarse de diversas formas, como:
- Interés
- Ganancias sobre el capital
- Dividendos
- Ingresos pasivos (por ejemplo, ingresos por alquiler)
Es la rentabilidad financiera de los fondos invertidos en diferentes activos, como acciones, bonos, bienes raíces o arte. El objetivo principal de invertir para generar ingresos es generar un flujo de caja constante, a menudo mensual o trimestral, que pueda utilizarse para cubrir gastos de manutención, ahorrar para metas futuras o incluso financiar la jubilación.
Pero, ¿qué hay que tener en cuenta al invertir para generar ingresos? Eso es lo que exploraremos en esta entrada del blog. Continúe leyendo para conocer algunas de las principales opciones para generar ingresos por inversión y los aspectos clave a considerar al invertir para generar ingresos.
Los diferentes tipos de inversiones generadoras de ingresos
En primer lugar, considere las diferentes oportunidades de inversión disponibles. Existe una amplia gama de opciones si busca ingresos estables a partir de diversas inversiones. Aquí tiene algunas posibles vías para explorar:
Acciones con dividendos
El mercado de valores puede ser una excelente manera de invertir para obtener ingresos. Una de las principales opciones son las acciones con dividendos. Estas acciones son acciones de empresas que distribuyen una parte de sus ganancias a los accionistas en forma de dividendos. Estos pagos pueden proporcionar una fuente constante de ingresos y, al mismo tiempo, permitirle beneficiarse de la posible apreciación del precio de las acciones.
Actualmente, puede obtener hasta 500 libras esterlinas en dividendos sin pagar impuestos gracias a la deducción por dividendos. En cuanto a la rentabilidad, la del FTSE 100 es del 3,89 %, aunque algunas empresas pueden ofrecer rentabilidades superiores. HSBC, por ejemplo, tiene una rentabilidad por dividendo a 12 meses del 8,23 %.
Ventajas :
- Pagos periódicos en efectivo (generalmente cada trimestre)
- Ingresos a través de dividendos y apreciación de capital
- Generalmente protegido contra la inflación
- Las acciones con dividendos no están libres de riesgos
- Centrarse únicamente en los dividendos no ofrecerá diversificación
- Los dividendos generalmente se gravan como ingresos típicos ( aunque los dividendos calificados podrían tributar a tasas más bajas ).
Cautiverio
Otro tipo de inversión generadora de ingresos son los bonos corporativos. Al invertir en bonos, usted se convierte esencialmente en prestamista y recibirá pagos periódicos de intereses. Estos pueden variar según la tasa de interés vigente. Una ventaja clave de invertir en bonos es que son una inversión estable, lo que los convierte en una fuente confiable de ingresos.
Sin embargo, tenga en cuenta que la rentabilidad puede ser menor que la de las acciones, pero los bonos pueden ser un componente clave de una cartera de inversión diversificada, equilibrando el riesgo y la rentabilidad. Los premios de bonos premium están exentos de impuestos: puede ganar hasta 1 millón de libras al mes. Sin embargo, solo puede invertir 50.000 libras en bonos premium. Los bonos de renta NS&I, sin embargo, permiten inversiones de hasta 1 millón de libras.
Ventajas :
- Los bonos ofrecen un ingreso predecible: pagos de intereses fijos regularmente.
- Los bonos se consideran menos riesgosos, especialmente los bonos gubernamentales.
- Algunos bonos ofrecen beneficios fiscales
- Los bonos pueden ser una excelente manera de preservar el capital y al mismo tiempo ganar intereses.
- Los ingresos fijos de los bonos podrían no ser suficientes para seguir el ritmo de la inflación
- Los bonos corporativos pueden ser riesgosos: el emisor podría incumplir el pago
- Algunos bonos podrían ser reembolsados por el emisor antes de la fecha de vencimiento (generalmente si las tasas de interés bajan)
- Los intereses de la mayoría de los bonos se gravan como ingresos
Bienes raíces
Invertir en bienes raíces, como propiedades de alquiler, puede generar ingresos por alquiler. Los bienes raíces pueden ser una excelente fuente de ingresos mensuales y suelen considerarse una protección contra la inflación. Existen tres opciones principales para invertir en bienes raíces:- Comprar para alquilar : cuando inviertes en una propiedad y la alquilas a inquilinos para obtener un ingreso mensual.
- Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) : invertir a través de una empresa sin poseer directamente la propiedad
- Desarrollo inmobiliario : cuando invierte en propiedades para renovarlas (o construirlas de nuevo) para venderlas y obtener ganancias.
Sin embargo, hay muchos factores adicionales a tener en cuenta al invertir en bienes raíces, por ejemplo, encontrar inquilinos y los costos de mantenimiento.
Ventajas :
- Potencial de que los ingresos aumenten con el tiempo si los pagos de la hipoteca disminuyen y el valor de la propiedad aumenta
- Ofrecer una cobertura contra la inflación
- Puede ser una excelente manera de diversificar su cartera.
- Una inversión alternativa que puedes disfrutar
- Generalmente se necesita un capital significativo para comenzar.
- Hay costos adicionales a considerar, como los costos de reparación y mantenimiento.
- Los bienes raíces no son líquidos, por lo que no son ideales para obtener ganancias rápidas.
- El mercado inmobiliario puede fluctuar
Fondos de ingresos
Los fondos de renta variable son fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF) diseñados específicamente para proporcionar a los inversores un flujo constante de ingresos. Estos fondos suelen incluir una combinación de activos como bonos, acciones con dividendos y fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT).
Si no necesita ingresos inmediatos y tiene una visión a largo plazo, ¿por qué no optar por unidades de acumulación para beneficiarse de la capitalización? Sin embargo, si necesita ingresos regulares lo antes posible, ¿por qué no optar por unidades de ingresos?
Ventajas :
- Los fondos de ingresos se consideran de bajo riesgo en comparación con los fondos de acciones.
- Incluyen una variedad de clases de activos que pueden diversificar su cartera.
- Los fondos indexados son fáciles de gestionar
- Esta es una oportunidad de inversión más accesible.
- Tienes menos control sobre los valores del fondo
- Por lo general, ofrecen rendimientos más bajos en comparación con otras opciones.
- Los ingresos procedentes de fondos de renta suelen tributar como ingresos ordinarios.
Fondos indexados
Los fondos indexados son un tipo de fondo mutuo o ETF que replica un índice de mercado específico, como el FTSE 100 del Reino Unido. Invertir en fondos indexados permite invertir pasivamente en el rendimiento general del mercado, lo que puede generar crecimiento e ingresos a largo plazo.
Ventajas :
- El ratio de gastos puede ser tan bajo como 0,015%
- Ofrece diversificación inmediata
- Fácil de gestionar y comprender.
- Una gran opción si eres un inversor a largo plazo que busca rendimientos consistentes.
- Los fondos indexados no ofrecen mucha flexibilidad
- Tienes falta de control sobre tus posesiones
- Los fondos indexados suelen ser inversiones a largo plazo, por lo que no son ideales si buscas rentabilidades rápidas.
Inversiones en arte
Las inversiones en arte son cada vez más populares, y el 81 % de las personas con un patrimonio neto muy alto invierte en arte. Como activo tangible, el arte es algo que se puede disfrutar.
Es algo que puedes colgar en tu casa y admirar a medida que aumenta su valor. Aunque el arte suele ser una inversión a largo plazo, conservarlo durante un largo periodo puede ser una excelente manera de generar ingresos a futuro.
En definitiva, invertir en arte puede ayudarte a alcanzar la independencia financiera. Con Grove Gallery, puedes generar una rentabilidad de hasta el 12 % anual gracias a tu inversión en arte.
Ventajas :
- La inversión en arte puede diversificar su cartera: tiene una baja correlación con los mercados tradicionales.
- Podrías generar ingresos alquilando tu arte a museos, galerías o incluso a coleccionistas privados.
- El arte puede aumentar significativamente su valor con el tiempo, lo que le permitirá obtener una suma global cuando lo venda.
- Invertir en arte no es una gran opción si buscas ganancias rápidas: el arte es una inversión a más largo plazo (a veces puede tardar décadas en apreciarse).
- El mercado del arte puede ser difícil de navegar sin apoyo profesional, como el de un asesor de arte.
- Los precios del arte pueden fluctuar en función de factores fuera de su control, como las tendencias del mercado y las condiciones económicas.
Considere su tolerancia al riesgo
Uno de los aspectos principales a considerar al invertir para generar ingresos es la tolerancia al riesgo. Las distintas inversiones o clases de activos conllevan distintos niveles de riesgo. Por ejemplo, las acciones y los bienes raíces pueden ofrecer una mayor rentabilidad potencial, pero también implican fluctuaciones de precios más significativas.
Por otro lado, los bonos y los fondos de renta variable suelen conllevar un menor riesgo, pero pueden ofrecer una rentabilidad menor. Comprender su tolerancia al riesgo es crucial para crear una cartera equilibrada y diversificada centrada en la renta variable.
El arte suele ser una inversión estable y segura: puede resistir las crisis económicas y la incertidumbre, y actúa como cobertura contra la inflación. Si busca una inversión segura, considere invertir en arte como una opción.
Muchos inversionistas optan por un seguro, ya que esto puede ayudarle a proteger su bienestar financiero. Una buena cobertura de seguro, ya sea de vida, salud o discapacidad, puede protegerle de gastos inesperados. Esto le permitirá estar mejor preparado para el futuro.
Considere diversificar su cartera
Ya que hablamos de riesgo, debería considerar diversificar su cartera. Este es un aspecto fundamental de la planificación de inversiones. Distribuir sus inversiones entre diversas clases de activos es una forma eficaz de reducir los niveles de riesgo y aumentar las probabilidades de éxito.
Esto podría implicar invertir en una combinación de acciones, bonos, bienes raíces y Inversiones alternativas como el arte. Algunas clases de activos para diversificar su cartera incluyen:
- Cautiverio
- Dinero
- Materias primas
- Acciones
- Propiedad
- Arte
También puede diversificar su cartera invirtiendo en diferentes países; esto puede ayudar a reducir el impacto de las fluctuaciones económicas locales. Muchos inversores consideran que una distribución 60/40 entre acciones y bonos es la mejor manera de equilibrar el riesgo y la rentabilidad.
Considere las implicaciones fiscales
Los impuestos pueden tener un gran impacto en los ingresos de sus inversiones. En el Reino Unido, podría ser conveniente considerar cuentas de inversión con ventajas fiscales, como las ISA (Cuentas de Ahorro Individuales).
Estos pueden ayudar a minimizar el impacto de los impuestos en sus ingresos. Antes de invertir, es importante considerar las implicaciones fiscales de los diferentes tipos de ingresos, por ejemplo, dividendos o intereses. Esto es esencial para una planificación fiscal eficaz.
Considere cualquier tarifa adicional
Considere siempre las comisiones asociadas a la inversión. Por ejemplo, el coste de usar ciertos tipos de software o el coste de trabajar con un asesor financiero profesional.
Las comisiones pueden reducir su rentabilidad si no se gestionan correctamente. Asegúrese de comprender los costes adicionales asociados a sus inversiones y cómo podrían afectar a sus ingresos totales.
Considere contactar a un profesional
Comprender el mundo de las inversiones puede ser difícil, por lo que muchos buscan la ayuda de un experto. Los asesores financieros pueden ofrecer asesoramiento y orientación eficaces sobre la inversión para generar ingresos.
Pueden ayudarle a determinar la estrategia de inversión más adecuada según su situación financiera y sus objetivos específicos. Al buscar un asesor financiero, asegúrese de que tenga experiencia en inversiones orientadas a la generación de ingresos y una sólida trayectoria.
Si está considerando invertir en una clase de activo alternativa, busque apoyo profesional. Por ejemplo, si está considerando invertir en arte, podría beneficiarse de contactar con un asesor de arte. Un asesor de arte puede guiarle en el proceso y ayudarle a maximizar su inversión.
Tanto si eres un inversor de arte experimentado como si buscas invertir en tu primera obra de arte, puedes beneficiarte de una opinión profesional. Invierte en arte hoy mismo con Grove Gallery y aprovecha el apoyo de nuestros asesores expertos.
