Invertir rara vez está exento de riesgos: independientemente del tipo de inversión, ya sea en arte o en bonos del Estado, se asume un pequeño riesgo para obtener beneficios. Pero ¿cuánto riesgo debería asumirse? Aquí es donde el cálculo de riesgo/beneficio resulta útil.
El cálculo de riesgo-recompensa puede ser una red de seguridad al invertir, ayudándote a asegurarte de no perder dinero que no puedes permitirte al seleccionar las mejores inversiones. Pero ¿qué es exactamente la relación riesgo-recompensa? Eso es lo que exploraremos hoy. En este blog, exploraremos:
- ¿Qué riesgo hay en las inversiones?
- Cómo determinar el riesgo al invertir
- Cómo calcular el riesgo frente a la recompensa
- Un ejemplo de riesgo/recompensa en acción
Comprender el riesgo en las inversiones
Antes de profundizar en la relación riesgo-recompensa, analicemos qué implica realmente el riesgo. Conocer los riesgos asociados a su inversión es fundamental para cualquier estrategia de inversión, pero el riesgo se puede interpretar de diversas maneras.
Para algunos, el riesgo puede significar obtener una rentabilidad inferior a la esperada, pero para otros, podría significar sufrir pérdidas. Es importante tener en cuenta que, por la naturaleza de la inversión, casi siempre existirá algún elemento de riesgo. Por lo tanto, el riesgo en las inversiones podría significar:
- No poder convertir sus inversiones en efectivo para cumplir con las obligaciones financieras
- Pérdida de valor en sus inversiones debido a las condiciones económicas (por ejemplo, una caída del mercado de valores)
- No poder vencer la inflación (por ejemplo, si sus pagos se basan en tasas de interés fijas)
Cómo determinar el riesgo al invertir
Hay varios factores a considerar al determinar su tolerancia al riesgo. Como ya hemos establecido, su tolerancia al riesgo depende de usted y de sus objetivos financieros.
¿Cómo te hace sentir el riesgo?
En primer lugar, piensa en cómo te hace sentir el riesgo: ¿te genera ansiedad? ¿O te sientes cómodo asumiendo riesgos? ¿Crees que el riesgo valdrá la pena para obtener mayores ganancias? ¿Te decepcionarán tus ganancias si no asumes suficiente riesgo? Considera estas preguntas para determinar el nivel de riesgo con el que te sientes cómodo.
¿Cuánto riesgo puede permitirse perder?
A continuación, considere el nivel de riesgo que físicamente puede perder. El objetivo principal de la inversión es obtener ganancias y alcanzar sus metas financieras. Sin embargo, cuanto mayor sea el riesgo que acepte, más aceptará que su inversión podría perder valor. Considere las implicaciones de esto para su situación financiera antes de asignar sus activos.
¿Cuánto tiempo estás dispuesto a esperar?
La regla general es que cuanto más espere, menor será el riesgo. Esto se debe a que, con el tiempo, las tendencias del mercado suelen estabilizarse y usted puede capear las fluctuaciones y la incertidumbre económica.
En definitiva, si tiene una visión a largo plazo, podría asumir mayores niveles de riesgo. Considere el motivo por el que invierte: ¿invierte para su jubilación? ¿O busca alcanzar una meta financiera a corto plazo? Considere su horizonte temporal y el nivel de riesgo que está dispuesto a asumir.
¿Es usted nuevo en la escena de la inversión?
Si no eres un inversor experimentado, probablemente seas más cauteloso al asumir riesgos. Si no tienes los conocimientos necesarios, deberías considerar opciones más seguras.
Sin embargo, si usted es un inversor experimentado con mucho conocimiento sobre inversiones y mercados financieros, entonces quizás esté más dispuesto a asumir mayores niveles de riesgo.
Cálculo del riesgo/recompensa
Para calcular el riesgo/recompensa, simplemente divida su recompensa/beneficio neto entre el precio de su riesgo máximo. La fórmula es: radio riesgo/retorno = pérdida potencial/ganancia potencial. Ahora que tiene esta fórmula, puede empezar a incorporarla a su estrategia de planificación de inversiones. Por ejemplo, podría:- Elige una acción adecuada para ti
- Establecer objetivos basados en el precio de las acciones
- Utilice la fórmula anterior para determinar la relación riesgo/recompensa
- Si está por debajo del número que ha establecido, modifique su inversión hasta tener una proporción aceptable, o busque un activo alternativo que se adapte mejor a su tolerancia al riesgo.
Esta proporción puede ayudarle a determinar si una inversión vale la pena. Si tiene una proporción baja, la recompensa supera el riesgo. Sin embargo, una proporción alta significa que el riesgo es mayor que la recompensa.
Ejemplo de riesgo/recompensa en acción
Pongamos esta proporción en práctica. Tienes 1000 libras para invertir y estás decidiendo entre dos acciones diferentes (llamémoslas acción A y acción B). La acción A es una empresa consolidada con un largo historial de crecimiento, y se prevé una rentabilidad del 5 % en un año. Debido a su estabilidad, la pérdida potencial ronda el 2 %, lo que representa un riesgo bajo. La relación riesgo/beneficio para esta acción sería de 2:5, lo que significa que por cada 2 % de pérdida potencial, podrías ganar un 5 %.
La acción B, sin embargo, es una startup tecnológica. Tiene un alto potencial de crecimiento, pero también un alto riesgo. Podría generar una rentabilidad del 20 % en un año (si todo sale bien). Sin embargo, si no sale como se espera, podría perder el 15 % de su inversión. La relación riesgo/beneficio sería de 15:20, lo que significa que por cada 3 % de pérdida potencial, podría ganar un 4 %.
Por lo tanto, la acción B ofrece una mayor rentabilidad potencial, pero conlleva un mayor riesgo. La acción A ofrece una rentabilidad menor, pero conlleva un riesgo mínimo. La mejor opción para usted depende de su tolerancia al riesgo: puede preferir la estabilidad de la acción A o la mayor rentabilidad potencial de la acción B.
Riesgo vs. Recompensa e Inversión en Arte
El arte puede ser una gran inversión: puede actuar como protección contra la inflación, ser una excelente manera de diversificar su cartera y potencialmente generar importantes rentabilidades. Sin embargo, el mercado del arte puede ser impredecible. Los precios de las obras de arte pueden fluctuar en función de factores como:- Tendencias del arte
- La popularidad del artista
- Condiciones económicas
Algunas obras de arte pueden revalorizarse significativamente, pero otras no, e incluso pueden perder valor. Le recomendamos consultar con un asesor de arte para determinar la mejor opción para usted y su tolerancia al riesgo. Si no le gusta el riesgo, opte por obras de arte de primera calidad.
Al igual que las acciones de primera línea, las obras de arte de primera línea se refieren a obras con un historial de crecimiento. Como alternativa, si tiene mayor tolerancia al riesgo, considere invertir en arte de artistas emergentes: podría obtener importantes beneficios, pero conlleva un mayor nivel de riesgo.
Para determinar la relación riesgo-beneficio, calcule el precio de venta futuro. Reste la cantidad que pagará por el activo a dicho precio. Por ejemplo, si lo compró por £10,000 y espera venderlo por £15,000, el beneficio potencial sería de £5,000. Luego, determine el riesgo potencial.
Considere el precio mínimo al que podría venderla y otros costos como el seguro y las comisiones de transacción. Si más adelante tuviera que vender su obra de arte por 5000 libras, el riesgo sería de 5000 libras. Luego, utilice la fórmula de riesgo/beneficio para determinar su ratio.
Conclusiones clave
- Puede calcular la relación riesgo/recompensa utilizando esta fórmula: radio riesgo/recompensa = pérdida potencial/ganancia potencial
- Considere su tolerancia al riesgo, su horizonte temporal, su situación financiera y su nivel de experiencia.
- Trabaje con un experto financiero para gestionar el riesgo
- Si su riesgo/recompensa está por debajo de su número ideal y no puede lograr que funcione, pruebe una inversión diferente.
